建築工程履約保函法律風險及防範
一、建築工程履約保函法律風險
（一）建築行業特性帶來的履約保函風險
建jian築zhu行xing業ye競jing爭zheng激ji烈lie，發fa包bao方fang在zai合he同tong談tan判pan中zhong占zhan據ju優you勢shi，往wang往wang利li用yong不bu公gong平ping合he同tong條tiao款kuan壓ya迫po承cheng包bao方fang，而er承cheng包bao方fang迫po於yu生sheng存cun，往wang往wang被bei迫po接jie受shou顯xian失shi公gong平ping的de合he同tong條tiao件jian，留liu下xia爭zheng議yi隱yin患huan。
1.提交履約保函義務不對等風險
我國《建設工程施工合同（示範文本）》第41.1條規定“發包人承包人為了全麵履行合同，應互相提供以下擔保：（1）發包人向承包人提供履約擔保，按合同約定支付工程價款及履行合同約定的其他義務。（2）承包人向發包人提供履約擔保，按合同約定履行自己的各項義務。”由you此ci可ke見jian，發fa包bao人ren的de支zhi付fu保bao函han和he承cheng包bao人ren的de履lv約yue保bao函han是shi平ping等deng的de擔dan保bao義yi務wu。實shi踐jian中zhong，發fa包bao人ren常chang常chang利li用yong合he同tong談tan判pan的de優you勢shi地di位wei剝bo奪duo承cheng包bao人ren的de該gai項xiang權quan利li，即ji使shi未wei剝bo奪duo，承cheng包bao人ren也ye往wang往wang怯qie於yu向xiang發fa包bao人ren主zhu張zhang提ti供gong支zhi付fu保bao函han，提ti供gong保bao函han實shi際ji上shang成cheng了le承cheng包bao人ren的de單dan方fang義yi務wu。這zhe種zhong單dan方fang義yi務wu性xing加jia重zhong了le承cheng包bao人ren的de合he同tong義yi務wu，各ge種zhong風feng險xian隨sui之zhi而er來lai，如ru喪sang失shi履lv約yue保bao函han項xiang下xia金jin額e、項目利潤減少、發包方遲延付款等。
2.不同種類履約保函風險
履約保函按照不同標準有不同分類，常見分類有：按照索賠是否需要條件分為無條件履約保函和有條件履約保函；按an照zhao保bao函han是shi否fou有you準zhun確que的de到dao期qi日ri分fen為wei開kai口kou履lv約yue保bao函han和he閉bi口kou履lv約yue保bao函han。不bu同tong種zhong類lei履lv約yue保bao函han帶dai來lai不bu同tong風feng險xian。無wu條tiao件jian履lv約yue保bao函han，銀yin行xing見jian索suo即ji付fu，不bu需xu發fa包bao人ren提ti供gong任ren何he證zheng據ju；有you條tiao件jian履lv約yue保bao函han，銀yin行xing支zhi付fu賠pei償chang之zhi前qian要yao求qiu發fa包bao人ren必bi須xu提ti供gong承cheng包bao人ren確que實shi未wei曾zeng完wan全quan履lv行xing合he同tong義yi務wu的de證zheng據ju或huo具ju有you法fa律lv效xiao力li的de違wei約yue證zheng明ming。開kai口kou履lv約yue保bao函han無wu明ming確que到dao期qi日ri；閉(bi)口(kou)履(lv)約(yue)保(bao)函(han)有(you)確(que)定(ding)的(de)到(dao)期(qi)日(ri)。發(fa)包(bao)人(ren)為(wei)減(jian)少(shao)己(ji)方(fang)履(lv)約(yue)保(bao)函(han)義(yi)務(wu)，一(yi)般(ban)要(yao)求(qiu)承(cheng)包(bao)人(ren)提(ti)供(gong)無(wu)條(tiao)件(jian)履(lv)約(yue)保(bao)函(han)或(huo)開(kai)口(kou)履(lv)約(yue)保(bao)函(han)。無(wu)條(tiao)件(jian)履(lv)約(yue)保(bao)函(han)和(he)開(kai)口(kou)履(lv)約(yue)保(bao)函(han)帶(dai)來(lai)的(de)風(feng)險(xian)是(shi)顯(xian)而(er)易(yi)見(jian)的(de)，遭(zao)遇(yu)索(suo)賠(pei)時(shi)，承(cheng)包(bao)人(ren)意(yi)欲(yu)采(cai)取(qu)補(bu)救(jiu)措(cuo)施(shi)也(ye)措(cuo)手(shou)不(bu)及(ji)。
3.施工過程控製風險
履lv約yue保bao函han擔dan保bao的de是shi承cheng包bao人ren的de履lv約yue行xing為wei，承cheng包bao人ren對dui於yu基ji礎chu合he同tong的de履lv行xing情qing況kuang決jue定ding著zhe保bao函han的de索suo賠pei風feng險xian。建jian築zhu施shi工gong是shi一yi個ge複fu雜za的de過guo程cheng，過guo程cheng中zhong涉she及ji各ge種zhong規gui範fan和he多duo方fang人ren員yuan，管guan控kong難nan度du大da，如ru果guo承cheng包bao人ren風feng險xian意yi識shi導dao致zhi基ji礎chu合he同tong履lv行xing違wei約yue，構gou成cheng履lv約yue保bao函han中zhong發fa包bao人ren索suo賠pei理li由you，則ze承cheng包bao人ren將jiang會hui麵mian臨lin履lv約yue保bao函han索suo賠pei風feng險xian。
（二）履約保函主體帶來的風險
履約保函主體一般為三方：承包人、發包人和擔保人。實踐中，由於項目掛靠、項目轉包、保函反擔保等現象時有發生，造成名義承包人和實際承包人不一致、反擔保主體介入保函關係，致使履約保函當事人之間權利義務關係更為複雜。
1.承包人履約保函業務生疏風險
承cheng包bao人ren在zai建jian立li保bao函han業ye務wu關guan係xi時shi，因yin為wei業ye務wu不bu專zhuan，麵mian臨lin諸zhu多duo風feng險xian。如ru承cheng包bao人ren選xuan擇ze保bao函han擔dan保bao人ren不bu當dang，擔dan保bao人ren不bu具ju備bei提ti供gong保bao函han的de主zhu體ti資zi格ge，或huo雖sui有you資zi格ge卻que違wei規gui操cao作zuo；承包人選擇發包人不當，發包人資信能力和道德品質較差；承包人選擇保函條款不當，發包人有無條件索賠權利等等。這些情況一旦發生將給承包人帶來保函無效、基礎合同違約、涉嫌欺詐發包人、遭遇發包人惡意索賠等不良影響。
2.發包人惡意索賠風險
發fa包bao人ren作zuo為wei保bao函han的de受shou益yi人ren，其qi能neng力li和he品pin行xing對dui保bao函han的de索suo賠pei具ju有you重zhong要yao影ying響xiang。一yi方fang麵mian，如ru果guo發fa包bao人ren的de資zi金jin實shi力li和he市shi場chang抗kang擊ji能neng力li較jiao差cha，工gong程cheng款kuan不bu能neng及ji時shi支zhi付fu到dao位wei，往wang往wang會hui造zao成cheng建jian設she周zhou期qi拉la長chang、工程停工等情況發生，進而引起承包人與發包人相互指責，產生矛盾而動用保函；另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)，如(ru)果(guo)承(cheng)包(bao)人(ren)按(an)約(yue)履(lv)行(xing)自(zi)己(ji)的(de)義(yi)務(wu)，而(er)發(fa)包(bao)人(ren)卻(que)無(wu)理(li)索(suo)賠(pei)的(de)話(hua)，那(na)就(jiu)涉(she)及(ji)發(fa)包(bao)人(ren)的(de)品(pin)行(xing)問(wen)題(ti)。尤(you)其(qi)是(shi)在(zai)見(jian)索(suo)即(ji)付(fu)的(de)保(bao)函(han)條(tiao)件(jian)下(xia)，發(fa)包(bao)人(ren)品(pin)行(xing)更(geng)為(wei)重(zhong)要(yao)。
3.擔保人審查義務欠缺風險
擔dan保bao人ren雖sui然ran是shi保bao函han保bao證zheng責ze任ren的de連lian帶dai責ze任ren人ren，但dan因yin為wei承cheng包bao人ren在zai獲huo取qu保bao函han時shi已yi向xiang擔dan保bao人ren提ti供gong了le擔dan保bao，發fa生sheng保bao函han索suo賠pei時shi，擔dan保bao人ren並bing未wei實shi際ji承cheng受shou損sun失shi，所suo以yi擔dan保bao人ren在zai出chu具ju履lv約yue保bao函han時shi通tong常chang不bu調tiao查zha發fa包bao人ren的de能neng力li和he品pin行xing，在zai索suo賠pei時shi也ye不bu認ren真zhen審shen查zha發fa包bao人ren索suo賠pei文wen件jian的de實shi質zhi性xing內nei容rong，一yi般ban僅jin按an照zhao發fa包bao人ren提ti供gong的de格ge式shi出chu具ju履lv約yue保bao函han，按an發fa包bao人ren索suo賠pei通tong知zhi支zhi付fu保bao函han項xiang下xia款kuan項xiang，為wei發fa包bao人ren欺qi詐zha或huo濫lan用yong權quan利li索suo賠pei提ti供gong了le極ji大da的de方fang便bian，由you此ci給gei承cheng包bao人ren帶dai來lai的de風feng險xian也ye是shi客ke觀guan存cun在zai的de。
4.工程掛靠或轉包引起的履約保函風險
建築企業或包工頭借用其他單位名義和資質掛靠進行投標、簽(qian)訂(ding)施(shi)工(gong)合(he)同(tong)或(huo)者(zhe)在(zai)簽(qian)訂(ding)施(shi)工(gong)合(he)同(tong)後(hou)將(jiang)工(gong)程(cheng)轉(zhuan)包(bao)的(de)情(qing)況(kuang)時(shi)有(you)發(fa)生(sheng)。工(gong)程(cheng)掛(gua)靠(kao)或(huo)轉(zhuan)包(bao)致(zhi)使(shi)實(shi)際(ji)承(cheng)包(bao)人(ren)與(yu)名(ming)義(yi)承(cheng)包(bao)人(ren)不(bu)一(yi)致(zhi)，看(kan)似(si)簡(jian)單(dan)的(de)施(shi)工(gong)合(he)同(tong)下(xia)麵(mian)隱(yin)藏(zang)多(duo)方(fang)博(bo)弈(yi)，保(bao)函(han)上(shang)載(zai)明(ming)的(de)承(cheng)包(bao)人(ren)一(yi)般(ban)為(wei)名(ming)義(yi)承(cheng)包(bao)人(ren)，實(shi)際(ji)承(cheng)包(bao)人(ren)負(fu)責(ze)施(shi)工(gong)，名(ming)義(yi)承(cheng)包(bao)人(ren)和(he)實(shi)際(ji)承(cheng)包(bao)人(ren)脫(tuo)節(jie)。如(ru)果(guo)名(ming)義(yi)承(cheng)包(bao)人(ren)對(dui)實(shi)際(ji)承(cheng)包(bao)人(ren)管(guan)控(kong)力(li)度(du)不(bu)夠(gou)，實(shi)際(ji)承(cheng)包(bao)人(ren)給(gei)名(ming)義(yi)承(cheng)包(bao)人(ren)帶(dai)來(lai)的(de)風(feng)險(xian)可(ke)想(xiang)而(er)知(zhi)。
（三）法律體係不健全帶來的履約保函風險
目前，我國在履約保函方麵並沒有專門立法，保函行為隻得參考《民法通則》、《招投標法》、《擔保法》等相關法律進行規範。雖然建設部和各地方對保函進行了一定規範，但這些規範具有很大局限性。
1.1999年8月30日《中華人民共和國招標投標法》
招投標法傾向於保護發包人權益，即“招標文件要求中標人提交履約保證金的，中標人應當提交”，但對如何保護承包人權益沒有做出規定，致使實踐中出現較多的問題。
2.建設部2005年5月《工程擔保合同示範文本》（試行）
該示範文本中《承包商履約保函文本》雖然有“貴(gui)方(fang)要(yao)求(qiu)我(wo)方(fang)承(cheng)擔(dan)保(bao)證(zheng)責(ze)任(ren)的(de)，應(ying)向(xiang)我(wo)方(fang)發(fa)出(chu)書(shu)麵(mian)索(suo)賠(pei)通(tong)知(zhi)。索(suo)賠(pei)通(tong)知(zhi)應(ying)寫(xie)明(ming)要(yao)求(qiu)索(suo)賠(pei)的(de)金(jin)額(e)，支(zhi)付(fu)款(kuan)項(xiang)應(ying)到(dao)達(da)的(de)賬(zhang)號(hao)，並(bing)附(fu)有(you)說(shuo)明(ming)投(tou)標(biao)人(ren)違(wei)約(yue)造(zao)成(cheng)貴(gui)方(fang)損(sun)失(shi)情(qing)況(kuang)的(de)證(zheng)明(ming)材(cai)料(liao)”的規定，但該文本處於部分試點城市推廣階段，還不能對抗發包人無條件保函的要求。
3.建設部2006年12月《關於在建設工程項目中進一步推行工程擔保製度的意見》
該意見首先明確了“工程建設合同造價在1000萬元以上的房地產開發項目（包括新建、改建、擴建的項目），施工單位應當提供以建設單位為受益人的承包商履約擔保，建設單位應當提供以施工單位為受益人的業主工程款支付擔保”，但未提及其他類型的工程項目；其次，在發包人索賠方麵也有進一步規定。“工(gong)程(cheng)建(jian)設(she)單(dan)位(wei)依(yi)承(cheng)包(bao)商(shang)履(lv)約(yue)保(bao)函(han)向(xiang)保(bao)證(zheng)人(ren)提(ti)出(chu)索(suo)賠(pei)之(zhi)前(qian)，應(ying)當(dang)書(shu)麵(mian)通(tong)知(zhi)施(shi)工(gong)單(dan)位(wei)，說(shuo)明(ming)導(dao)致(zhi)索(suo)賠(pei)的(de)原(yuan)因(yin)，並(bing)向(xiang)保(bao)證(zheng)人(ren)提(ti)供(gong)項(xiang)目(mu)總(zong)監(jian)理(li)工(gong)程(cheng)師(shi)及(ji)其(qi)監(jian)理(li)單(dan)位(wei)對(dui)索(suo)賠(pei)理(li)由(you)的(de)書(shu)麵(mian)確(que)認(ren)”，但該規定和上述《示範文本》一樣處於部分試點城市推廣階段，強製力有限。
4.各地方關於工程履約保函的規定
各地方結合本地實際製定並頒布了一些關於工程履約保函辦法和規定，如遼寧省建設廳頒布的《遼寧省房地產開發項目建設工程合同擔保實施辦法》、湖南省建設廳頒布的《湖南省推行建設工程施工承包合同擔保製度的若幹規定（試行）》、廈門市建設與管理局頒布的《廈門市建設工程擔保實施辦法（試行）》、紹興市人民政府頒布的《紹興市建築工程擔保管理暫行規定》等等。但這些地方辦法和規定效力範圍有限，不能全麵規範工程履約擔保行為。
二、建築工程履約保函法律風險防範
（一）了解有關工程履約保函的法律規定
目前，保函法律體係並不健全，各地有關保函的地方法規不盡相同，承包人充分了解各地有關保函的規定有利於開展保函業務。例如2005年遼寧省建設廳製定的《遼寧省房地產開發項目建設工程合同擔保實施辦法》第28條就規定：“發(fa)包(bao)人(ren)向(xiang)保(bao)證(zheng)人(ren)提(ti)出(chu)索(suo)賠(pei)之(zhi)前(qian)，應(ying)當(dang)書(shu)麵(mian)通(tong)知(zhi)承(cheng)包(bao)人(ren)，說(shuo)明(ming)其(qi)違(wei)約(yue)情(qing)況(kuang)，並(bing)提(ti)供(gong)項(xiang)目(mu)總(zong)監(jian)理(li)工(gong)程(cheng)師(shi)及(ji)其(qi)監(jian)理(li)單(dan)位(wei)對(dui)承(cheng)包(bao)人(ren)違(wei)約(yue)的(de)書(shu)麵(mian)確(que)認(ren)書(shu)。如(ru)果(guo)發(fa)包(bao)人(ren)索(suo)賠(pei)的(de)理(li)由(you)是(shi)工(gong)程(cheng)質(zhi)量(liang)問(wen)題(ti)，發(fa)包(bao)人(ren)還(hai)需(xu)提(ti)供(gong)建(jian)築(zhu)工(gong)程(cheng)質(zhi)量(liang)檢(jian)測(ce)機(ji)構(gou)出(chu)具(ju)的(de)檢(jian)測(ce)報(bao)告(gao)”。這就意味著在遼寧省內建設工程履約擔保項下的索賠是有條件的。
（二）慎重選擇工程履約保函主體
保函主體的選擇需從以下幾方麵入手：第一，選擇資質信用良好的發包人。投標前承包人需多方搜集發包人信息，做好投標前的盡職調查，切忌盲目投標；第二，選擇適格保函擔保人。保函擔保人可以是在國內注冊的有資格的銀行、專業擔保公司、保險公司。適格的保函擔保人能夠提供規範的保函業務，盡到應有的審核義務；第三，杜絕工程掛靠或轉包行為。工程掛靠或轉包是違反法律規定的無效行為，使保函主體關係複雜化，將會帶來無盡的法律風險。
（三）合同談判中積極主張權利
根據《招標投標法》相(xiang)關(guan)規(gui)定(ding)，雖(sui)然(ran)承(cheng)包(bao)人(ren)應(ying)發(fa)包(bao)人(ren)要(yao)求(qiu)提(ti)交(jiao)履(lv)約(yue)保(bao)函(han)是(shi)應(ying)該(gai)的(de)，但(dan)是(shi)承(cheng)包(bao)人(ren)可(ke)以(yi)在(zai)保(bao)函(han)形(xing)式(shi)和(he)內(nei)容(rong)方(fang)麵(mian)與(yu)發(fa)包(bao)人(ren)進(jin)行(xing)協(xie)商(shang)，增(zeng)加(jia)索(suo)賠(pei)難(nan)度(du)，製(zhi)約(yue)發(fa)包(bao)人(ren)惡(e)意(yi)索(suo)賠(pei)。承(cheng)包(bao)人(ren)可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)有(you)條(tiao)件(jian)保(bao)函(han)以(yi)保(bao)障(zhang)自(zi)己(ji)的(de)權(quan)益(yi)，且(qie)將(jiang)條(tiao)件(jian)明(ming)確(que)約(yue)定(ding)在(zai)保(bao)函(han)條(tiao)款(kuan)中(zhong)。如(ru)果(guo)發(fa)包(bao)人(ren)堅(jian)持(chi)讓(rang)承(cheng)包(bao)人(ren)提(ti)供(gong)無(wu)條(tiao)件(jian)保(bao)函(han)形(xing)式(shi)，則(ze)可(ke)以(yi)要(yao)求(qiu)發(fa)包(bao)人(ren)拿(na)出(chu)合(he)法(fa)依(yi)據(ju)或(huo)者(zhe)要(yao)求(qiu)發(fa)包(bao)人(ren)提(ti)供(gong)支(zhi)付(fu)工(gong)程(cheng)款(kuan)擔(dan)保(bao)。
（四）選擇有利的工程履約保函條款
承包人在不得不提供履約保函的情況下，應該爭取有利的保函條款。在實踐中，有以下要點需要注意：
第一，保函的有限期應為閉口形式，具體可約定為竣工之日或監理工程師簽發解除缺陷責任證書後的一個固定時間。
第di二er，索suo賠pei條tiao款kuan應ying約yue定ding發fa包bao人ren的de書shu麵mian索suo賠pei與yu擔dan保bao人ren付fu款kuan之zhi間jian有you一yi定ding的de間jian隔ge時shi間jian，以yi使shi承cheng包bao人ren有you足zu夠gou的de時shi間jian與yu發fa包bao人ren談tan判pan，將jiang爭zheng端duan解jie決jue在zai擔dan保bao人ren賠pei付fu之zhi前qian。
disan，zaizhengdefabaorenrenkedejichushang，lvyuebaohandeshuekesuigongchengjindudewanchengerdijian，danbaorenzaibaohangaijianeshiyingjishitixingchengbaorenbanlijianeshouxu，yidanchuxianpeifu，peifudezongjinebudechaoguodanbaoe。
第四，其他約定。如可約定在監理工程師頒發工程移交證書後，發包人同意用維修保函來代替履約保函；發包人不得將保函轉讓給第三方等等。
（五）認真履行基礎合同義務並保留證據
履(lv)約(yue)保(bao)函(han)的(de)風(feng)險(xian)源(yuan)於(yu)承(cheng)包(bao)人(ren)的(de)違(wei)約(yue)行(xing)為(wei)，所(suo)以(yi)承(cheng)包(bao)人(ren)防(fang)範(fan)的(de)措(cuo)施(shi)重(zhong)點(dian)應(ying)該(gai)是(shi)認(ren)真(zhen)履(lv)行(xing)合(he)同(tong)義(yi)務(wu)並(bing)保(bao)留(liu)履(lv)約(yue)證(zheng)據(ju)，防(fang)止(zhi)違(wei)約(yue)行(xing)為(wei)發(fa)生(sheng)。保(bao)留(liu)履(lv)約(yue)證(zheng)據(ju)時(shi)應(ying)注(zhu)意(yi)以(yi)下(xia)幾(ji)點(dian)：第一，承包人應采用書麵形式與發包人、監理工程溝通；其次所有涉及書麵的文件必須履行簽字確認程序。這裏包含兩個注意的問題：一是簽字的人必須是合同中指定的發包人代表或項目監理工程師；二是簽寫的時間必須是事件發生當時的時間，而不是簽字當天的時間；第三承包人必須熟記合同中規定的時間限製，並認真執行。我國《建設工程施工合同（示範文本）》henduotiaokuanguidingleshijian，zhexietiaokuanshifalvfuyuchengbaorendequanli，ertiaokuanguidingdeshixianyoushiduiquanlixingshideyizhongyueshu，ruguochengbaorenbuanguidingdeshixianxingshiquanli，namejiangchengdanfangqiquanlidehouguo。
（六）及時選擇合法途徑解決履約保函爭議
chengbaorenjieshoudaobaohansuopeitongzhihou，yinglengjingfenxisuopeiyuanyin，jishixuanzehefatujingjiejuelvyuebaohanzhengyi。shouxian，yingyubaohandangshirenjinxinggoutong。yufabaorengoutong，lizhengxiaochushuangfangwujie，cushifabaorenchehuisuopeiwenjianhuozhefangqisuopeiquanli。yudanbaorengoutong，yaoqiudanbaorenyangeshenzhasuopeiwenjian，helijinshendilvxingpeichangyiwu。qici，yifabaorenweibeigaotiqisusong，bingshenqingsuqianhuosusongcaichanbaoquancuoshi，qingqiufayuancaidingtongzhidanbaorenzantingbaohanxiangxiapeifu，daijichuhetongjiufenjiejuehou，shishengxiaopanjuehuocaidingjieguojuedingzuizhongshifoupeifu，yibimiangeidanbaorenhuozhechengbaorenzaochengwufawanhuidejingjisunshi。danyouyuwoguoxianyoufalvbingmeiguidingbaohanqizhahuobudangsuopeiliwaideguize，chengbaorenzhinengyijuminshisusongfadexiangguanguidingtichushangshuqingqiu，shijianzhongfayuanshifouzuochushangshucaiding，youdaiqijuticailiang。